Proposition de consommateur
Si vous avez des difficultés financières mais aussi des biens que vous souhaitez conserver, une proposition de consommateur pourrait être la solution à votre problème de dettes.
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Qu'est-ce que la consolidation de dettes?
Si vous en avez assez de jongler avec les paiements de dettes, un prêt de consolidation de dettes peut simplifier la gestion des paiements et faciliter la budgétisation du remboursement. Avec la consolidation de dettes, toutes vos dettes sont regroupées en un seul prêt global offert par votre banque ou institution financière.
Comment fonctionne la consolidation de dettes
Si votre demande de prêt de consolidation de dettes est approuvée, l’institution financière vous fournira les fonds pour rembourser vos créanciers. Vous paierez ensuite un seul paiement mensuel à l’institution financière, généralement à un taux d’intérêt inférieur à celui de vos dettes de carte de crédit. Gardez à l'esprit que vous devez d'abord être admissible à ce type de prêt. Une institution financière peut parfois exiger qu'une autre personne se porte co-signataire ou garant de votre prêt, ce qui peut être le principal obstacle pour obtenir un prêt de consolidation.
Une deuxième hypothèque est un type de prêt de consolidation de dettes. Si vous avez de la valeur nette dans votre maison, vous pourriez être en mesure de refinancer votre hypothèque actuelle ou d'obtenir une deuxième hypothèque pour regrouper vos dettes en un seul paiement mensuel avec un coût d'emprunt inférieur.
Avantages et inconvénients de la consolidation de dettes
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Simplifie les paiements en regroupant plusieurs dettes en une seule. | Peut prendre plus de temps à rembourser que les dettes d'origine. |
| Résulte souvent en un taux d’intérêt plus bas sur les dettes. | Vous pourriez payer plus d’intérêts à long terme selon la durée du prêt. |
| Peut améliorer la cote de crédit au fil du temps si géré de manière responsable. | Certains plans de consolidation de dettes nécessitent une garantie, comme une maison ou une voiture. |
| Réduit le stress en ne gérant qu'un seul paiement. |
Ce n’est pas une solution pour tout le monde et ne traite pas les habitudes de dépenses. |
| Met fin aux appels de recouvrement des créanciers. |
Le non-respect des paiements peut entraîner des problèmes financiers supplémentaires. |
Avantages
- Simplifie les paiements en regroupant plusieurs dettes en une seule.
- Résulte souvent en un taux d’intérêt plus bas sur les dettes.
- Peut améliorer la cote de crédit au fil du temps si géré de manière responsable.
- Réduit le stress en ne gérant qu'un seul paiement.
- Met fin aux appels de recouvrement des créanciers.
Inconvénients
- Peut prendre plus de temps à rembourser que les dettes d'origine.
- Vous pourriez payer plus d’intérêts à long terme selon la durée du prêt.
- Certains plans de consolidation de dettes nécessitent une garantie, comme une maison ou une voiture.
- Ce n’est pas une solution pour tout le monde et ne traite pas les habitudes de dépenses.
- Le non-respect des paiements peut entraîner des problèmes financiers supplémentaires.
La consolidation de dettes est-elle la bonne option pour moi?
Un prêt de consolidation de dettes peut être un bon choix si:
- Vous avez une bonne cote de crédit pour obtenir le prêt
- Vous avez quelqu'un prêt à co-signer le prêt, si nécessaire
- Votre budget mensuel vous permet de faire le paiement de consolidation mensuel
Si vous n'avez pas une bonne cote de crédit ou que vous ne seriez pas en mesure de suivre le paiement de votre prêt consolidé, il est temps d'examiner d'autres options. Parlez avec l'un de nos syndics autorisés en insolvabilité locaux pour déterminer si un prêt de consolidation de dettes ou peut-être une proposition de consommateur est la solution à vos défis d’endettement.
Alternatives à la consolidation de dettes
Faillite
La faillite est un processus légal qui procure un soulagement immédiat de vos dettes nongaranties, comme les dettes de carte de crédit, mais ce n'est pas nécessairement une solutionuniverselle.
Voir la faillite personnelle